Apa itu Unit Trust | Unit Trust Public Mutual

Assalamualaikum dan salam sejahtera....

Apa itu Unit trust??

Unit trust = Unit Amanah = Amanah Saham

Unit Trust adalah satu bentuk skim pelaburan yang membolehkan para pelabur mempunyai objektif pelaburan yang sama iaitu untuk menyatukan dana mereka bersama-sama. Public Mutual menawarkan pelbagai dana unit amanah untuk memenuhi pelbagai keperluan pelabur. Wang yang terkumpul dari pelabur2 akan dilaburkan ke dalam pelbagai portfolio sekuriti atau aset lain yang diuruskan oleh pengurus profesional (Fund Manager) yang bertauliah, berpengalaman dan berkelayakan.

Secara ringkasnya, wang-wang pelabur akan diletakkan dalam satu dana (fund) yang diuruskan oleh suatu syarikat pengurusan dana yang dipanggil “Syarikat Pengurusan Unit Amanah” atau ringkasnya UTMC (Unit Trust Management Company). 

**Tahukah anda, ASB juga adalah salah satu pelaburan unit trust

Kenapa anda perlu melabur di dalam unit trust?

"Your trusted investment partner"

Pernah dengar ayat ini? Ya ayat ini special untuk unit trust under Public Mutual sbb apa sbb unit trust under Public Mutual adalah yang terkenal dan dipercayai dan yang paling penting the best unit trust investment plans in Malaysia.

Ramai yang ingin melabur tapi tak tahu nak start kat mana. Sekiranya anda tercari cari tempat pelaburan yang terbaik UNIT TRUST under PUBLIC MUTUAL adalah pilihan yang TERBAIK dan saya sedia membantu untuk guide fund mana yang dapat memberi pulangan yang terbaik atau anda boleh melabur ke dalam fund yang anda kehendaki/ketahui.

Matlamat

Sebelum nak melabur ke dalam unit trust anda perlu ada matlamat pelaburan tersebut. Dengan ekonomi sekarang yang semakin mencabar ini, adalah baiknya kita ada savings untuk masa depan. Di sini saya senaraikan contoh2 goal yang mungkin digunakan untuk setiap pelabur.

Needs and goal (Matlamat)

• Menyimpan untuk hari tua / Retirement Plan
• Pendidikan anak anda / Education Plan
• Mengerjakan Haji / umrah
• Melangsaikan hutang rumah dengan cepat
• Mendirikan rumah tangga
• Travel
• and many more.....

Kaedah invest dalam unit trust

Pelaburan di dalam unit trust boleh dilakukan secara ;

• tunai
• pengeluaran KWSP acc1 dan 
• bayaran secara bulanan (regular saving plan).

Kelas asset unit trust

Dana unit trust terbahagi kepada beberapa kategori. Setiap kelas asset mempunyai strategi pelaburan tertentu dan unik. Pulangan pendapat berbeza bagi setiap asset begitu juga tahap risikonya. 

--> Equity adalah kategori / kelas Asset popular pelabur:

• Terdapat beberapa lagi sub kategori Equity seperti Equity Malaysia, Equity Malaysia Income, Equity Small & Mid Cap, Equity Asia Pacific, Equity Global dan beberapa lagi.
• Jika pelabur melabur dalam fund Equity Malaysia, bermakna pelabur berpeluang melabur dalam saham syarikat yang didagangkan di Bursa Malaysia seperti TNB, IHH Healthcare, Telekom Malaysia, Axiata, Sime Darby Construction, dan banyak lagi.
• Kenaikan dan penurunan harga saham syarikat2 ini juga akan menaikkan / menurunkan harga unit trust pelabur. 
• Equity biasanya berisiko tinggi dan mampu juga memberikan pulangan yang tinggi. High Risk High Return. 
• Meskipun demikian, pelaburan equity unit trust masih dalam kategori yang rendah risikonya berbanding Saham dan Forex. 
• Pilihan fund yang betul mampu memberikan pulangan yang tinggi kenaikan harga dan sejumlah dividen.
• Prestasi dana ini bergantung kepada Prestasi Ekonomi, strategi pelaburan dana unit trust dan kebijaksanaan Fund Manager menguruskan portfolionya.

--> Mixed Asset (Balanced) Fund adalah kombinasi pelaburan dalam Equity dan Bond / Money Market. 

• Terdapat ratio yang ditetapkan (boleh rujuk Fund Factsheet) seperti 70% Equity 30% Cash / Bond/ Money market. 
• Ia adalah lebih rendah risikonya berbanding Equity.
• Prestasi dana ini bergantung kepada Prestasi Ekonomi, strategi pelaburan dana unit trust dan kebijaksanaan Fund Manager menguruskan portfolionya.
• Ada ketikanya, prestasi kategori ini mampu mengatasi prestasi dana Equity.
• ASB adalah pelaburan dalam kategori ini.

--> Bond

• Ia adalah pelaburan dalam bond yang diterbitkan oleh kerajaan atau mana2 institusi.
• Modal kita yang dipinjamkan kepada mereka dan mereka akan membayar kembali mengikut tempoh dan jumlah keuntungan yang dipersetujui. 
• Prestasinya adalah sangat stabil sekitar 4%-6% setahun dan rendah risiko.
• Ia adalah alternatif kepada Fixed Deposit (Pulangan FD sekitar 3%-4% setahun).
• Less supervision. Polisi kerajaan dan perubahan interest rate Bank Negara mempengaruhi prestasinya.

--> Money Market 

• Ia adalah simpanan cash seperti Account Saving / Current di bank.
• Ia adalah sangat rendah risiko.
• Pulangan sekitar 3%-5% setahun.

Note: Prestasi bagi setiap dana adalah berubah ubah bergantung kepada pasaran semasa. Setiap dana tidak akan cemerlang pada setiap masa.

Kelebihan unit trust

Sebelum melabur hendaklah kita faham terlebih dahulu apa kelebihan-kelebihan unit trust ini. Di sini saya senaraikan 11 kelebihan unit trust.

1. Modal rendah
• Dengan pelaburan minima RM1000 anda sudah boleh melabur ke dalam saham-saham mewah seperti Maxis, Celcom, TNB, Sime Darby dan banyak lagi. Pelabur juga boleh menambah pelaburan anda bila2 masa anda ada duit
• Bayaran bulanan serendah RM100 juga boleh digunakan untuk melabur ke unit trust
2. Diversification
• Duit yang dilaburkan biasanya dilaburkan ke sector-sector seperti construction, health care, oil & gas, communication, consumer products dan sebagainya. 
• Walaupun wang pelaburan sebanyak RM1000 namun anda sudah boleh dikatakan melabur di company-company yang besar seperti Axiata, Maxis, Petronas, Sime Darby, TNB, Shell dan sebagainya. 
3. Professional Management
• Terdapat sekumpulan Fund manager yang sangat berpengalaman dan berdaftar dengan bank negara/ Suruhanjaya Sekuriti Malaysia yang akan menguruskan portfolio pelaburan fund unit trust anda
• We just invest and they will do their work
4. Investment cost
• Oleh kerana Fund Manager melabur saham di syarikat2 terpilih secara pukal dan kuantiti yang besar (juta-juta), maka kos2 terlibat dapat dikurangkan / diberikan diskaun.
• Apabila kos2 ini dikurangkan, maka sebahagian besar duit kita boleh dilaburkan terus dalam unit trust.
5. Capital gains
• Harga unit trust adalah tidak tetap dan sentiasa ada turun dan naiknya.
• Kenaikan harga unit (NAV) memberikan keuntungan kepada pelabur.
• Kita digalakkan membeli ketika harga NAV rendah dan dapatkan keuntungan apabila harganya meningkat tinggi.
6. Ease of transaction
• Terdapat pelbagai cara untuk melabur
• Document yang simple. IC jer.
• Agen /konsultant akan menerangkan cara yang paling mudah untuk membolehkan pelaburan dilakukan.
• Ia boleh dilaburkan secara Tunai atau melalui Pelaburan menggunakan Akaun 1 KWSP.
7. Advantage Of Compounding
• Duit pelaburan anda akan ‘beranak bercucu dan bercicit’ menjadi satu amaun yang besar.
• Dengan kadar pulangan yang kompetitif, ianya berupaya memberikan impak kepada Plan Persaraan anda.
8. Ringgit Cost Averaging/ Dollar Cost Averaging
• Ini adalah salah satu strategi dalam memaksimakan keuntungan Pelaburan Unit Trust
• Kita secara konsisten melabur setiap bulan dan menambah lagi pelaburan ketika harga murah.
• Secara purata, harga NAV unit trust yang dibeli akan menjadi lebih rendah dan menguntungkan untuk jangka masa panjang.
9. Liquidity (Kecairan)
• Ia mudah untuk ditunaikan dan anda boleh keluarkan duit anda bila-bila yang anda suka
• TIADA TEMPOH MATANG dalam Unit Trust. Kita boleh 'cash' kan unit kita apabila objektif pelaburan kita sudah tercapai.
• Namun adalah digalakkan untuk melabur minima 3 tahun untuk hasil yang lumayan.
• Proses pengeluaran/jual unit/ redeem/ cash out biasanya mengambil masa sehingga 10 hari.
10. Hedge Against Inflation
• Dengan pulangan yang tinggi, ia adalah instrumen pelaburan yang mampu MEMBERIKAN RETURN MELEBIHI INFLASI.
• Dengan teknik strategi yang betul, anda bukan sahaja boleh mendapatkan pulangan melebihi inflasi, malah mampu memperoleh kadar pulangan yang tinggi dan lumayan.
11. Pulangan Tinggi
• Terdapat banyak fund yang terbukti mampu memberikan return pulangan >10% setahun secara puratanya

Apakah NAV?

Pasti anda tertanya tanya apa itu NAV? NAV ialah net asset value atau nilai aset bersih in BM. NAV sebenarnya adalah nilai bagi setiap satu unit dalam dana unit amanah. Angka NAV diperolehi dengan menjumlahkan kesemua aset dana termasuklah tunai, deposit tetap, saham, bond dan sebagainya. Jumlah aset ini kemudiannya dibahagikan dengan bilangan unit dalam dana tersebut.

Sebagai contoh, jika jumlah aset adalah RM120 juta dan bilangan unit adalah 150 juta, maka NAV ialah 120/150 (0.8). Maknanya nilai bagi setiap unit dalam dana unit amanah tersebut ialah 80 sen.

ASB vs Unit Trust?

Perbezaan antara unit trust dan ASB. ASB juga merupakan salah satu pelaburan unit trust di Malaysia. Beza hanyalah dari segi pengurusan dan di mana wang kita dilaburkan dan juga dari segi caj pengurusan dan juga keuntungan.

Keuntungan pelaburan unit trust adalah sekitar 10% - 12% secara anggaran bagi dana unit trust patuh syariah. Ini tidak bermaksud setiap tahun pulangannya mesti 10 ke 12, ia boleh turun serendah 0.1% dan boleh melonjak sehingga 30% ke 40%, average untuk tempoh jangkamasa panjang adalah 10% ke 12%.

Jika pelabur mahukan pulangan pelaburan yang stabil untuk tempoh masa pendek, ASB adalah pilihan yang baik kerana dividen yang agak konsisten antara 6% ke 8% setahun tapi jika mahu buat pelaburan jangka panjang, unit trust adalah yang terbaik kerana pulangan sebanyak 10% ke 12%.

Pelaburan unit trust adalah untuk jangkamasa panjang, 3 ke 5 tahun adalah minimum.

Secara teori, kami menggunapakai kaedah atau Rule 72 (boleh Google Rule 72). Teori ini memberi indikasi berapa lama tempoh diperlukan untuk menggandakan jumlah pelaburan dengan konsep compounding.

Contoh: Anggaran keuntungan 12%.

72 / 12 = 6 

Maksudnya, pelaburan dengan anggaran dividen 12%, memerlukan tempoh 6 tahun untuk pelaburan berganda.

Contoh: Labur RM10,000, anggaran pulangan 12%, 6 tahun kemudian jumlah keseluruhan menjadi RM20,000.

Jadi, pelaburan unit trust membolehkan pelaburan kita jadi dua kali ganda dalam tempoh 6 ke 7 1/2 tahun.

Apakah jenis keuntungan pelaburan unit trust?

1. Income distribution
• Ia akan menambah unit pelaburan anda
• Disebut dalam bentuk sen / unit atau Yield (%).
• Bukan semua dana unit trust memberikan Income Distribution. 
• Meskipun tiada dividen, ia tidak melambangkan prestasi sebenar sesuatu dana unit trust
2. Capital gain (Kenaikan harga)
• Setiap dana unit trust mempunyai harga NAV nya
• Harganya sentiasa naik turun seperti harga saham (tapi tidak seaktif / selaju saham)
• Jika harga NAV semasa melebihi harga semasa anda mula melabur, senang cakap = anda sedang untung
• Range harga rendah atau tinggi adalah tidak sama bagi semua dana. Harga RM0.50 mungkin tinggi bagi dana A, tetapi ia dianggap rendah bagi dana B.
• Harga akan drop sebaik sahaja Income Distribution (Dividen) diberikan. 

##ASB hanya memberikan dividen. Tiada capital gain! Harga ketika anda membeli / menjual ASB tetap RM1.00.

Bila masa yang sesuai dan kenapa anda perlu invest?

• Fund baru launching - biasanya dijual pada harga asal unit saham (harga permulaan)
• Sekarang harga unit murah. Melaburlah sekarang!
• Bila ekonomi ekonomi menurun seperti sekarang. Bila market down lah anda kena beli atau tambah unit trust anda, kerana anda akan dapat banyak unit saham pada harga yang lebih rendah.
• Market down bermakna mega-sales untuk industri unit trust. Banyak orang ada persepsi salah, market down dia takut nak melabur. Bila market up (harga dah mahal) baru nak melabur. Melepas lah beli unit trust semasa murah
• Inilah keajaiban dalam bidang kewangan yang akan memberikan anda keuntungan yang tak disangka-sangka.
• Wang anda akan berganda tanpa anda sedar jika anda biarkan modal + Income Distribution (dividen) anda terkumpul dan dilaburkan semula.
• Anda perlu sediakan ic sahaja untuk proses pendaftaran
• Terdapat panel penasihat shariah yang akan pastikan wang anda dilaburkan dalam saham yang halal
• Anda boleh menukar/switching fund anda ke fund yang lebih menunjukkan prestasi yang baik

Kesimpulan

# Melaburlah sekarang walaupun dengan jumlah yang kecil. Anda perlu start sekarang jadi tempoh pelaburan itu akan lebih lama. Anda boleh topup duit bila2 anda suka
# Pilihlah full time agent unit trust jadi anda akan sentiasa keep updated prestasi fund anda

# Sebarang pertanyaan boleh hubungi nombor yang tertera di bawah

Whatsapp : Nurfairuz (017-5089790)